חיפוש
  • danordower

בונים מבנה סולידי לפנסיה

עודכן: 6 ביוני 2019



להלן צ'קליסט לפנסיה מוצלחת, המאפשרת שפע ושקט נפשי:

* בית בלי משכנתא.

* ידיעה כמות ההוצאות החודשיות שלנו, באור התקציב לשנה שלמה.

* חסכונות מושקעים בשוק ההון, כדי להתקיים מהכנסה פסיבית.

* מבנה השקעה סולידי, ששומר על ההון בעודו מביא תשואה רלוונטית (Structured notes)


האתגר בפנסיה הוא לוודא שיש הכנסה סדירה, שגם מספיקה לתמוך בחיינו, כל עוד הם בגוף.

מצד אחד אם אנחנו שמרניים מדי ושומרים את הכסף שחסכנו והגדלנו רק במזומן, הוא עלול לרדת בערכו (כוח הקנייה) בגלל אינפלציה.

מצד שני אם אנחנו אגרסיביים מדי וכספנו נמצא רק במניות, במידה ותהיה ירידה חדה בבורסה, עלולים החסכונות להיעלם, כי נאלץ למכור אותם כדי לחיות.


לבעיה הזאת יש פיתרון, שפועל על פי עקרונות הכלכלה ההוליסטית של - om economics וגם מתחשב בצו השעה של סולידיות:

זהו שלב בחיים שמתאים לאפיק השקעה הנקרא structured note, המורכב מסוג אגרת חוב מאוד מסוים ומניות שאנחנו אוהבים.

באמצעות האסטרטגיה הזאת אנחנו:

- שומרים על ההון הראשוני שהשקענו

- חוסכים בעמלות

- משקיעים בחברות שמתאימות לחזון שלנו

- עושים שלום עם הלא נודע בתחום המניות, בלי ליפול לאשליית הביטחון של אגרות חוב סטנדרטיות.


ככלל, אני מעדיף להימנע מאגרות חוב, והן לא חלק מהתוכנית הפיננסית שלי.

אגב, אפשר לקנות מוצר כזה מהבנקים, אבל כמו כל דבר בבנק, זה מסובך להבין ויקר. מעבר לזה, המוצר תלוי כמובן בכך שהבנק לא יפשוט רגל.

בנוסף לזה, רכיב המניות שהבנקים מציעים בתוך ה-structured notes שלהם מגיע רק בסלים של תערובת מניות. ואולי יש איזה חברה בתוך המיקס הזה שהמוצר שלה לא מתאימה לחזון שלי.


מכל הסיבות האלו, אני מעדיף לבנות את ה - structured notes שלי בעצמי.

אני משתמש ברכיב הזה כחלק מאסטרטגיה עבור פנסיה של אמי הבת 83. אנחנו רוצים לשמור על ההון שלה (חסכונות שהיא צברה בזכות ההקפדה לחיות בתוך האמצעים שלה) ועדיין ליהנות מהכנסה פסיבית, הנובעת מאחוזי ריבית (תשואה) סבירים, שרק מניות יכולות להביא.


כך זה עובד: קודם, אני בוחר את כמות ההון שאני רוצה להשקיע בתקווה שהוא יעלה בערכו אחר תקופה מסוימת, אבל יותר חשוב שהוא לא ירד בערכו בכלל באותה תקופה.


לצורך העניין נגיד שבחרתי להשקיע 50000$ לשש שנים.

עכשיו, כדי לבנות את ה-structured note אנו צריכים שני מרכיבים:

Strip bond

איגרת חוב שקונים במחיר מוזל מהסכום שמקבלים בתאריך הפרעון. הוא משלם את הריבית בתור השלמה בפעימה אחת רק בתום תקופת ההלוואה. אני מחפש לקנות strip bond מלווה אמין ובתשואה סבירה.

מניות בודדות

שיטת om economics מלמדת אותנו איך למצוא כאלה.

לדוגמה, מצאנו strip bond לשש שנים עם תשואה של 2% שנתי,

אנו קונים אותו בערך הנוכחי שלו של 44,399$.

במילים אחרות, הסכום הזה, שמושקע ב2% עם ריבית דריבית יצמח ל50000$ אחרי שש שנים.

עם שאר הכסף - 5601$ - אני אקנה מניות בודדות של חברות שאני אוהב.

כך אני מוודא שאחרי שש שנים, כל עוד שהלווה ממנו קניתי את איגרת החוב לא פושט רגל, יישאר לי לפחות ההון הראשוני שהשקעתי: 50000$ .

אם מרכיב המניות שקנינו ב-5601$ צומח לרווחים משמעותיים בתקופה הזאת, פשוט נהנים מהם.

ואם יש הפסדים משמעותיים ב-5601$ שהשקענו במרכיב המניות, אז לא נורא, לפחות שמרנו על ההון.


ככה רקדנו על כל החתונות:

שמרנו על ההון בתקופת החיים בה אמי מתקיימת רק מהכנסה פסיבית, ועשינו שלום עם הלא נודע של שוק המניות - הדרך לחופש כלכלי, לפי העקרונות של om economics.


רוצים ללמוד את השיטה ?

אתם מוזמנים לקורס "לממן את חייך בחוכמה".

לפרטים והרשמה הקליק/י כאן.

למאמר הבא

47 צפיות0 תגובות

פוסטים אחרונים

הצג הכול

זמן